Les éléments à prendre en considération pour bien choisir une source de financement et le produit de crédit adéquat.

• L’objectif visé (le but du crédit).

• Taux d'intérêt.

• Taux annuel effectif global (TAEG), c'est-à-dire le coût annuel réel du crédit (y compris, en plus de l’intérêt, les frais de dossier, les assurances obligatoires, les frais de déplacement avant d'obtenir le crédit , le temps mis pour remplir les formalités et les gains perdus liés à ce temps, etc.).

• Montant de l'apport personnel.

 • Facilité d'accès au crédit (par exemple, montant de l'épargne demandée pour quel montant de crédit, montant de la garantie, disponibilité sur wallet etc.).

• Montant que l'on peut obtenir.

• Rapidité d'obtention de l'argent (le temps qui sépare la demande de crédit à l'obtention du crédit).

• Montant des pénalités en cas de retard de remboursement.

 • Obligation d'utiliser le crédit pour un objectif particulier (logement, investissement productif, etc.).

• Possibilités de différés ou de période de grâce.

• Méthodes de recouvrement en cas de retard (légales, intimidations, menaces, etc.).

• Possibilités d'accéder à d'autres services financiers : ouverture de compte courant, transfert d'argent, carte bancaire, services par téléphone portable ou Internet, etc.

• Dispositions en cas de décès, maladie ou changement de situation de l’emprunteur.